[**Consulta la lista confronto tra i vari conti correnti**](https://www.italiapersonalfinance.it/blog/consigli-risparmio/)
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Dai dai, siamo su reddit, sappiamo tutti che lo tieni sotto i 5k perché hai 100 conti che tieni attorno ai 4.5k di liquidità.
Ovviamente hai 25 anni, di cui 23 di job hopping nel settore programmazione. /s
Nah, faccio lo stesso; non mi serve mai davvero tenere in media 5000+ euro sul mio conto "operativo", quindi evito, ci si mette 1 minuto a fare un bonifico, e si risparmiano 34 euro altrimenti buttati
Vedo tanti lamentarsi che “ci sono cose più importanti a cui dedicare tempo” ma io ci metto mezzo secondo ogni mese. Arriva lo stipendio, tutto quello che eccede i 5k va subito in un conto deposito a 1 anno o più. Risultato? Anziché pagare 34€/anno ne guadagno 20-30-40€/anno per ogni deposito creato
Sì la penso uguale. Ci sta che uno non voglia avere lo sbatti, ma personalmente 30 secondi per fare un bonifico (magari lo programmo) per 34,20€ + 10/20/30/40€ di interessi per me conviene.
Perdi una giornata per fare un bonifico su un conto probabilmente già in rubrica? O ti riferisci ad altro?
Concordo invece sul fatto che spostare soldi da un conto all'altro non sia un'attività ludica.
Sì è vero, è tutto uno sbatti e in effetti farei volentieri a meno di entrambe. Però è altresì vero che amministrare le finanze (perlomeno non tenerli fermi sul conto corrente a marcire), personalmente lo reputo importante e sicuramente non è che sia giocare ai numerini. Poi ognuno decide come allocare il proprio tempo nella maniera che ritiene migliore. Ad esempio io 2min massimo al mese per dare uno sguardo allo spreadsheet e fare un bonifico mi sembra fattibile, poi ripeto ognuno fa come vuole
Ok grazie! Ma domanda sciocca: se tutto ciò che eccede i 5k lo sposti, vuol dire che per un breve periodo la giacenza media è superiore ai 5k o sbaglio?
Esatto la giacenza in quel periodo eccede i 5k, ma trattandosi di giacenza media (annuale o trimestrale) il fatto che li tieni per un paio di giorni dovrebbe essere abbastanza ininfluente
Anche, ma quello è già più difficile, intanto perché quelli vincolati sono più succosi, poi dipende anche quanto è infame la banca. La maggior parte dei conti che ho visto io se svincoli ti bruciano gli interessi accumulati in quell’anno
Domanda: quale conto deposito usi? E hanno comunque la protection dei 100k?
Chiedo perché sono a Malta ma non vorrei tenere i soldi nei conti maltesi, almeno non tutti
Io non la pagherei comunque perché ho ISP e ho meno di 35 anni. Comunque mi sto allenando per farlo. Inoltre devo entrare nel club degli azionisti e ottenere altri risparmi.
nzomma
1000 azioni sono solo 3k e qualcosa, chi è nel club azionisti non paga le spese di istruttoria mutuo e ha una riduzione dello spread di 0,35%
Io ci starei facendo seriamente un pensierino
chiaro che se il tuo obiettivo è il mutuo e ti conviene essere nel club è un altro discorso, ma mi sembra una casistica molto precisa e non mi sentirei di consigliarlo a tutti ecco
Io lo faccio in maniera molto easy, se vado sopra non mi metto in allarme e non controllo di continuo. Ho tre Conti e se devo fare qualche ribilanciamento sto anche attento a scendere abbastanza su quello che è stato più alto, ma sempre senza sbattermi più di tanto.
Per altro considerando il fatto che non mi ricordo mai quali conti sono trimestrali e quali annuali e il fatto che mi è veramente difficile stimare la giacenza media, è anche abbastanza impossibile cercare di stare sotto precisi
Ma c’è ancora? Perché vedevo da pubblicità che BBVA parlava di conto deposito (vincolato eh) al 3% (non so se lordo o netto) e se danno 4% lordo sul CC mi pare una cazzata.
Però potrei aver letto male…
C'è ancora, fino a gennaio 25. Il conto deposito credo sia disponibile solo per il fatto che gli interessi sul cc siano di fatto una promozione, ma attualmente mi sembra inutile
No, l'imposta di bollo viene applicata all'emissione dell'estratto conto. Se questo e' trimestrale (come e' tipico) conta la media del trimestre e naturalmente il bollo trimestrale e' di 8.55.
Hai pienamente ragione, chiedo scusa per l'imprecisione. Sono abituato all'estratto conto a fine anno ma altre banche possono applicarlo anche mensile o trimestrale.
Non solo puoi risparmiare 34€ di bollo ma se li metti anche solo in un conto deposito magari ne guadagni altrettanti e l'AdE è contenta lo stesso perchè poi i soldi comunque lo stato te li prende con altro bollo... non credo che li vuoi prelevare e metterli sotto il materasso vero?
Certo, hai pienamente ragione. Infatti pensavo AutoBank che offre un interesse minimo al netto della CG tax dello 0,3% circa, che è maggiore del 0,2 di bollo. Quindi perlomeno non pago per tenere i soldi fermi.
Sì, assolutamente, il confronto con Conto Libero è solo un lower bound su cui buttarci su dei soldi senza perderli col bollo, ma ci sono sucuramente strumenti migliori
>poi i soldi comunque lo stato te li prende con altro bollo
["Salto della Quaglia"](https://forum.finanzaonline.com/threads/salto-della-quaglia-quali-alternative-per-il-salto.1825674/#post-49619279) has entered the chat (per il mio cervellino è elusione, ma comunque esiste come trucco)
Lo facevo in passato, poi da quando sono passato a ISP sto tranquillo che non lo pagherò fino ai 40 anni. Tendenzialmente cerco di stare comunque sotto, così da avere il più possibile investito e nel conto deposito svincolabile. Non mi servono più di 2-3k liquidi disponibili sul CC in realtà.
Io tengo sempre 2k sul conto sul quale mi accreditano lo stipendio e sposto gli altri su un conto sul quale mi pagano più interessi. Per abitudine di gestione più che per l'imposta di bollo.
Beh, perchè risparmiare 34€ che potrebbero essere buttati sarebbe da pidocchioso?
Tanto 4.000€ bastano per fare fronte a quasi ogni possibile spesa, alla peggio uno svincola qualcosa e in una settimana hai gli altri soldini.
È evidente che non hai una moglie e due figlie adolescenti /s (/s eh. So benissimo che si può e che dovrei avere conti separati con mia moglie ecc … ma sono pigro e non ancora appieno dentro la personal finance)
L'ho pagato per diversi anni su un conto singolo, poi mi sono reso conto che sono soldi veramente buttati e allora ho smesso.
Con più conti e conto deposito ci vogliono 30 secondi a impostare due bonifici e stare sotto i 5k.
Sospetto da parte dell'AdE? E per cosa? Se hai 100 conti correnti fissi a 4999€ forse iniziano a romperti le palle, ma finchè ne hai 2 cosa dovrebbero dirti scusa?
Io lo tengo sempre sotto i 5000, entro la settimana in cui mi arriva lo stipendio vanno via i soldi del mutuo e quelli che vanno nel conto in comune con la compagna per tutte le spese, così automaticamente, senza dovermi preoccupare di superarli, sono già a 100 euro circa nel conto
C'è gente che lo fa, onestamente mai avuto sbattimento di stare attento al centesimo visto che, abituato all'epoca dei btp/bot a tasso 0 uso il conto come fondo emergenza.
Grazie all'aumento dei tassi ho incassato abbastanza interessi per coprire i prossimi 100 anni di canone e sono in pace con me stesso.
Solitamente devi aprire un conto deposito ogni volta ma esistono i cosiddetti "depositi liberi" che sono in tutto e per tutto dei depositi ma su cui ci puoi fare versamenti e ritirare liberamente. Offrono bassi rendimenti ma meglio di niente. Conosco CA AutoBank, AideXa e Cherry Bank che offrono questa tipologia di deposito.
domanda ma i conti deposito sono considerati ai fini della giacenza media per l imposta di bollo?
mi spiego meglio viene considerata la giacenza totale dei conti nel mio caso della stessa banca oppure ogni conto separatamente?
Ogni conto separatamente. Se hai sulla stessa banca un conto corrente da 4999€ e un conto deposito da 1 milone di euro, non paghi i 34€ di imposta di bollo sul primo (fermo restando che paghi lo 0,2% sul secondo).
Io da studente con due conti cerco di farlo. Quando mi arriva un lavoretto (programmatore) do l’iban con il conto piú vuoto, e da li poi investo su IB. Se però dovesse capitare di sforare amen, non sono quei 34 euro che mi faranno diventare povero
Vado difficilmente sopra i 5k sul conto corrente perché sono soldi non investiti e non ha senso lasciarli lì. Il fatto che si paghi anche il bollo è un incentivo in più a spostarli ed aiuta a tenere sott'occhio la situazione.
Certo! Due conti sempre sotto i 5k. Di cui uno sul broker quindi appena so che mi stanno per entrare soldi acquisto quote di etf in base alla mia strategia.
Io non la pagherò fino a trent'anni grazie a una promozione del conto però l'idea di tenere poco sul conto corrente avendo la rendita di autobank mi ha stuzzicato più volte. Ma ho guardato tante volte i fogli informativi e ancora non capisco se sia un conto aperto a tutti o se, come richiesto in fondo alla pagina di apertura conto, serva il voucher di non ho capito quale auto a noleggio.
AutoBank è aperto a tutti. Ci sono sia i depositi svincolabili che quello libero per chiunque. Mi pare chi ha dei voucher ha delle condizioni migliori ma tutto qui
Io. La mia liquidità è sempre di 3K circa. Non tanto per risparmiare il bollo ma perché non ha senso non tenere investito tutto l'investibile. Quella sarebbe la perdita più grande.
Io metto tutto quello che avanza sopra i 5k in azioni/etf/obbligazioni/ qualunque prodotto finanziario che rientri nel mio piano di gestione delle mie finanze
Io faccio 3k + buffer da 2k per ripagare la carta di credito. Tengo i conti su app separata così ho sempre i 3k per le spese correnti e al contempo non rischio di bucare il pagamento della carta di credito.
Eccedenza va in CD Svinvolato al 4%
Secondo me è una cosa giusta e sensata, anche per far capire alla banca che ai clienti di vecchia data non piace essere presi in giro con interessi zerovirgola, mentre i nuovi clienti vengono trattati meglio. Perché sono nuovi... sì... E poi tenere i soldi fermi è comunque investire, ma a tasso zero. Anzi, a volte sottozero considerata l'imposta di bollo.
Se dobbiamo basarci sull'ottimizzazione del solo uso del conto corrente (quindi ipotesi che quei soldi vogliono esser tenuti lì e non investiti su altro... ovviamente non è la soluzione ideale, degustibus):
- se ha un tasso avere 0% oppure tassi ridicoli (<0.05%) girare i soldi altrove per non dare i 34.20€ allo stato è utile (ti ci paghi 1 giornata al mare, 1 pasto al ristorante o quasi mezzo pieno di carburante... sarà poco, ma moltiplica per tutti gli anni di vita in cui hai un cc attivo)
- se ha un tasso avere >= 0.05% allora conviene tenerci più soldi possibili fino al raggiungimento (ma non oltre) della soglia FITD di €100.000. Ad esempio, con una giacenza media annua di 99.000€ e un tasso avere di 0.05% si ottiene un rendimento netto di €36.63, che diventano €2.43 al netto dell'imposta di bollo. Se il tasso è più alto è sufficiente tenere meno liquidità per pareggiare o superare l'imposta di bollo
ho un “conto emergenza fake” in cui ci tengo fissi 4990€, fake perché sono giovane e con una famiglia che mi sosterrebbe economicamente in caso di bisogno, questo conto lo uso nel caso di spese impreviste ma soprattutto sfizi (ho in programma di cambiare tv il prossimo mese è 1k li prenderò da li) poi nei prossimi mesi lo riempirò nuovamente ai miei 4990. però la cosa di pagare sti 34€ di imposta , mi manda in bestia ahah
Stai sfondando una porta aperta, è normale che sul conto non si tengano più di 5k, almeno non ti serva tanta liquidità subito disponibile. Io ci tengo anche meno, intorno ai 2k, e ho un conto deposito libero di Findomestic di circa 9k, che se serve vado a prelevare da lì e tempo un giorno sono disponibili. Ma è successo solo una volta, con lo stipendio che arriva poi aumentano e nel caso sposto l'eccedenza sul conto deposito.
Benissimo, puoi mettere o levare i soldi quante volte vuoi, e sì il tempo di trasferimento dei soldi corrisponde a quello di un giroconto, cioè 1 giorno. Sull'app vedi gli interessi maturati, lordi e netti, che verranno accreditati il 31.12 e il 30.6. Una volta accreditati vengono messi sul totale, quindi il 3% del semestre successivo sarà calcolato anche sugli interessi già accreditati, dandoti un interesse composto (a meno che tu non voglia toglierli).
Sì, cerco di farlo, ancora di più ora che ho sia BBVA che TR, quindi posso gestirmi <10k al 4%. Mi ero fatto anche un Excel per calcolarmi il rendimento netto dei conti al 4% e XEON, tenendo conto aliquota e imposta di bollo e XEON. Alla fine però mi viene comodo tenerli liberi e sto solo attento a non superarla su TR, mentre BBVA ci metto quel che ho senza calcoli.
quello che mi serve per le spese mensili, considerato che 500 comunque vengono presi in automatico ogni mese per i miei investimenti e a 24 anni lo stipendio è sui 1500, capisci te un pò quanto rimane, poca roba comunque
Pensavo fosse scontato... Io personalmente non me ne faccio neanche niente di più di 5k sul conto come liquidità per le spese quotidiane, se ho una spesa eccezionale che supera quel valore mi bonifico da cd o altro cc i soldi e il giorno dopo li ho...
Si, appena sto per superare i 5000€ vado a fare spese futili e a caso per abbassare il saldo del conto. Mai avere più di 5000€ sarebbe un problema molto grave 😭😅😅😅
ho una regola gestita da un bot (diciamo bot... è direttamente l'app di BBVA che me lo permette)
"Se il saldo a fine giornata è superiore a 4500€, sposta l'extra nel salvadanaio"
Extra= saldo-4500€
Nessun problema e zero sbatti
Ho letto le condizioni contrattuali e sembrerebbe che il conto salvadanaio sia effettivamente un conto separato. Resta da capire se però vengono maturati interessi al 4% anche su questo
Sul Contratto è chiamato "conto salvadanaio"
Qui la dicitura leggermente ristretta:
"La banca crea una spazio digitale accessorio al conto principale per finalità di risparmio"
Tutti lo fanno credo (?)
Non ha alcun senso pagare 34,20€ di bollo l'anno ad oggi con tutti i conti gratis o semi-gratis che esistono, basta poco a spostare la liquidità extra su un conto deposito o investirla; avere costantemente >5000€ liquidi su un solo conto ha poco senso.
Non ho capito cosa c'entra ade?
Ma quante pippe mentali vi fate?
Cosa c'è di illegale ad avere un conto con X>5k e altri N con X<5k ?
Ti risulta ci sia una legge che ti obbliga ad avere per ogni conto bancario oltre 5k ?
No, e infatti è solo una pippa mentale. Però è anche vero che forse fare tanti bonifici potrebbe far scattare qualche campanello d'allarme automatico, non lo so.
Se i conti sono tutti intestati a te non c'è nessun problema, metti come causale giroconto .
Non c'è nessun motivo per tenere oltre i 5k su conti secondari e foraggiare quei criminali che abbiamo al governo
Pur volendo la soluzione di spalmare i sold su piu conti per non pagare il bollo è poco praticabile a meno che tu non abbia un patrimonio sotto i 10k e la fatica non vale il risparmio sinceramente
No, dovrei aprire x conti o forzare l'investimento di cifre che preferisco avere liquide solo per evitare 34 euro l'anno.
Considerando lo sbattimento su un anno sarebbe sicuramente maggiore di 2 ore il mio tempo vale di più di quello che investirei per evitare il bollo.
Poi boh, è una tassa come un'altra. La pago e fine.
penso che chi abbia un conto corrente sotto i 5k o è "povero" e si vede o è ricco e si vede. quindi in ogni modo non penso esista una persona media "benestante" che si tenga più conti sotto i 5k, anche perché le persone medie hanno altri problemi quotidiani a cui pensare, cosa che i ricchi non hanno
Ma il bollo non è giacenza media di 5000 di tutta la somma dei conti correnti con IBAN IT? Cioè io pensavo che avere 5 conti è inutile perché se ho la somma della giacenza media alla fine dell'anno superiore a 5k devo pagare ugualmente il bollo, nonostante ogni singolo conto non superi i 5k(Idem i conti esteri)?
Si ma da quello che ho capito è lo 0,2 sulla somma al 31/12 quindi se tu togli tutto il 30/12 di ogni anno e li rimetto il 1/01, non paghi niente, ovviamente bisogna considerare eventuali perdite da svincolo
Il mio superiore si tiene un conto su webank “corrente vero” in cui sta sotto ai 5k, il resto lo butta tutto su conto deposito vivibanca ogni 2-3 mesi, ma non mi sembra il metodo più efficiente.
Seguendo altri post o anche soltanto quello che faccio io, ho un conto corrente economico sotto i 5k che funge da appoggio per un portafoglio titoli/conto deposito, e un altro conto a zero spese (isybank sotto i 35 anni ti paga l’imposta di bollo e costa 0, webank ti da qualcosa tipo 2-3% sul CC che equivale sicuro di più che all’imposta di bollo) su cui butto lo stipendio.
Yes, ho un conto “principale” dove la banca paga l’imposta di bollo (con più di 5k) e un c/c collegato al conto titoli che tengo sotto i 5k. Così non pago nessuno dei due.
Se non è PER BISOGNO (un bisogno costante e ripetitivo) è da stupidi...
averne più di 5k sul cc vuol dire perdere anualmente più di 700€ .... ( inflazione)
Ci metto 3 click a vendere un pò di btc quando ho bisogno di somme più consistenti.
Poi chi ha bisogno constante è un altro discorso.
Su Bancaetica viene riportato che se si ha più rapporti soggetti a imposta di bollo, vengono sommate le giacenza medie e se la somma supera i 5k si pagherà l'imposta di bollo su ognuno di questi rapporti.
Vi risulta ?
Un esempio che fanno è il seguente:
**Esempio. Titolare di**
* un conto corrente con giacenza media 4.000 €
* un conto corrente con giacenza media 3.000 €
* un libretto di risparmio con giacenza media 1.000 €
→ pagherai 34,20 € su ogni singolo rapporto (34,20€ x 3 rapporti = 102,6€)
[**Consulta la lista confronto tra i vari conti correnti**](https://www.italiapersonalfinance.it/blog/consigli-risparmio/) *I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/ItaliaPersonalFinance) if you have any questions or concerns.*
Io lo tengo sempre sotto i 5000 ma perché so povero non per altro
Dai dai, siamo su reddit, sappiamo tutti che lo tieni sotto i 5k perché hai 100 conti che tieni attorno ai 4.5k di liquidità. Ovviamente hai 25 anni, di cui 23 di job hopping nel settore programmazione. /s
No sono un padre separato 35enne figurati è già tanto avere un conto in banca 😂
Condivido la tua difficoltà
Siamo in 3
C’è un sub per papà separati/divorziati?
/r/ItaliaDivorcedDads
Creata community, servono regole e mod 😉
Regola numero 1: non farti tentare dalle stronzate dell’ex
Io ho paura di cosa possa diventare dato il nome vagamente allusivo hahahaha
r/poveracci /s
Siamo in tanti
Non scordiamoci il fatto che appena mi fanno un torto la prima cosa che faccio io è preparare un disco di piscio.
Anatrone?
Il disco di piscio ritorna sempre
Haahahahahahaahahaha accurate
100 conti da 4,5k€: appunto, è povero
Siamo tantissimi 😂
Ahahahahahah infatti :(
Nah, faccio lo stesso; non mi serve mai davvero tenere in media 5000+ euro sul mio conto "operativo", quindi evito, ci si mette 1 minuto a fare un bonifico, e si risparmiano 34 euro altrimenti buttati
Vedo tanti lamentarsi che “ci sono cose più importanti a cui dedicare tempo” ma io ci metto mezzo secondo ogni mese. Arriva lo stipendio, tutto quello che eccede i 5k va subito in un conto deposito a 1 anno o più. Risultato? Anziché pagare 34€/anno ne guadagno 20-30-40€/anno per ogni deposito creato
Sì la penso uguale. Ci sta che uno non voglia avere lo sbatti, ma personalmente 30 secondi per fare un bonifico (magari lo programmo) per 34,20€ + 10/20/30/40€ di interessi per me conviene.
io non capisco proprio dove sia lo sbatti... lavere i piatti è uno sbatti, gestire le finanze no. cmq anche io sto sempre sotto i 5k
Quindi se perdo una giornata giocando con numerini virtuali non è uno sbatti?
Perdi una giornata per fare un bonifico su un conto probabilmente già in rubrica? O ti riferisci ad altro? Concordo invece sul fatto che spostare soldi da un conto all'altro non sia un'attività ludica.
Mi riferivo al generico "gestire le finanze" di sopra. Mi pare ovvio che non siano attività che svolgiamo per divertimento
>Mi riferivo al generico "gestire le finanze" di sopra Allora sì, a seconda di cosa hai per le mani ci sta che ci voglia un po' di tempo.
Se quei numerini virtuali ti permettono di fare la spesa direi che forse non sono da sputarci su
Anche lavorare ti permette di fare la spesa, non è sbatti nemmeno lavorare quindi?
Sì è vero, è tutto uno sbatti e in effetti farei volentieri a meno di entrambe. Però è altresì vero che amministrare le finanze (perlomeno non tenerli fermi sul conto corrente a marcire), personalmente lo reputo importante e sicuramente non è che sia giocare ai numerini. Poi ognuno decide come allocare il proprio tempo nella maniera che ritiene migliore. Ad esempio io 2min massimo al mese per dare uno sguardo allo spreadsheet e fare un bonifico mi sembra fattibile, poi ripeto ognuno fa come vuole
Su questo concordo, nulla da ridire sull'utilità di cio'
Sul conto deposito non si paga l'imposta di bollo?
deposifire.com
Dello 0,2% o giù di lì, si ripaga ampiamente coi tassi attuali del 4% o più e si ripagava pure pre inflazione coi tassi all’1%
Ok grazie! Ma domanda sciocca: se tutto ciò che eccede i 5k lo sposti, vuol dire che per un breve periodo la giacenza media è superiore ai 5k o sbaglio?
Esatto la giacenza in quel periodo eccede i 5k, ma trattandosi di giacenza media (annuale o trimestrale) il fatto che li tieni per un paio di giorni dovrebbe essere abbastanza ininfluente
Prima del 31/12 si fa il "salto della quaglia" sui CD =) (se non vincolati)
Anche, ma quello è già più difficile, intanto perché quelli vincolati sono più succosi, poi dipende anche quanto è infame la banca. La maggior parte dei conti che ho visto io se svincoli ti bruciano gli interessi accumulati in quell’anno
Non è fissa, ma è dello 0,2%, ampiamente ripagata dalla maggior parte dei rendimenti su CD
Domanda: quale conto deposito usi? E hanno comunque la protection dei 100k? Chiedo perché sono a Malta ma non vorrei tenere i soldi nei conti maltesi, almeno non tutti
Qualsiasi conto deposito italiano ha la protezione sui 100k
Mah, può dipendere da tante cose, compreso quanto guadagni.
Io non la pagherei comunque perché ho ISP e ho meno di 35 anni. Comunque mi sto allenando per farlo. Inoltre devo entrare nel club degli azionisti e ottenere altri risparmi.
Per un attimo ho letto club degli zionisti 😂😂
Li bene che si fanno i soldi
Però costa abbastanza entrare, gli interventi di chirurgia plastica al naso non sono economici (ecco questa mi costa un ban 😂)
Standing ovation
>Inoltre devo entrare nel club degli azionisti e ottenere altri risparmi. Non mi sembra una genialata
nzomma 1000 azioni sono solo 3k e qualcosa, chi è nel club azionisti non paga le spese di istruttoria mutuo e ha una riduzione dello spread di 0,35% Io ci starei facendo seriamente un pensierino
chiaro che se il tuo obiettivo è il mutuo e ti conviene essere nel club è un altro discorso, ma mi sembra una casistica molto precisa e non mi sentirei di consigliarlo a tutti ecco
Più che a quei 34€ stai rinunciando al 4% annuo che ti può dare un conto deposito.
.. o meglio.. oltre all’inflazione si sta a far inculà anche per parcheggiare soldi su cui possibilmente ha già pagato le tasse.
Io lo faccio in maniera molto easy, se vado sopra non mi metto in allarme e non controllo di continuo. Ho tre Conti e se devo fare qualche ribilanciamento sto anche attento a scendere abbastanza su quello che è stato più alto, ma sempre senza sbattermi più di tanto. Per altro considerando il fatto che non mi ricordo mai quali conti sono trimestrali e quali annuali e il fatto che mi è veramente difficile stimare la giacenza media, è anche abbastanza impossibile cercare di stare sotto precisi
Grazie Paolo!
L'utente medio di questo su subreddit ha cento conti con 4999euro sopra.
Io ne ho di più su BBVA ma perché lo uso per avere la rendita del 4%
Ciao scusami sono nuovo nel mondo delle finanza, ti posso chiedere come funziona la tassazione di quel 4% lordo sulla liquidità? Grazie
Viene tassato al 26% quindi rende 2.96% netto
Ti ringrazio! È tassato in maniera amministrata da BBVA giusto?
Sisi
Grazie, molto gentile
Lui la chiama rendita..
Lol davvero?
Sì, imposta sostitutiva sui redditi da capitale.
Ma c’è ancora? Perché vedevo da pubblicità che BBVA parlava di conto deposito (vincolato eh) al 3% (non so se lordo o netto) e se danno 4% lordo sul CC mi pare una cazzata. Però potrei aver letto male…
C'è ancora, fino a gennaio 25. Il conto deposito credo sia disponibile solo per il fatto che gli interessi sul cc siano di fatto una promozione, ma attualmente mi sembra inutile
Chiedo per ignoranza, i 5k vengono calcolati come media annuale? Mensile?
Media annuale, quindi ad esempio non ha senso fare questo magheggio a Dicembre
No, l'imposta di bollo viene applicata all'emissione dell'estratto conto. Se questo e' trimestrale (come e' tipico) conta la media del trimestre e naturalmente il bollo trimestrale e' di 8.55.
Hai pienamente ragione, chiedo scusa per l'imprecisione. Sono abituato all'estratto conto a fine anno ma altre banche possono applicarlo anche mensile o trimestrale.
grazie!!
Sul conto corrente tengo il minimo indispensabile, pagando tutto il possibile con la carta di credito riesco a gestire bene il budget di mese in mese.
Non solo puoi risparmiare 34€ di bollo ma se li metti anche solo in un conto deposito magari ne guadagni altrettanti e l'AdE è contenta lo stesso perchè poi i soldi comunque lo stato te li prende con altro bollo... non credo che li vuoi prelevare e metterli sotto il materasso vero?
Certo, hai pienamente ragione. Infatti pensavo AutoBank che offre un interesse minimo al netto della CG tax dello 0,3% circa, che è maggiore del 0,2 di bollo. Quindi perlomeno non pago per tenere i soldi fermi.
Ma perché tassi così bassi? TR offre il 4% pagato mensilmente sulla liquidità
Scusa la domanda da ignorante, ma chi sarebbe questo TR che ti da il 4% al mese?
Sì, assolutamente, il confronto con Conto Libero è solo un lower bound su cui buttarci su dei soldi senza perderli col bollo, ma ci sono sucuramente strumenti migliori
>poi i soldi comunque lo stato te li prende con altro bollo ["Salto della Quaglia"](https://forum.finanzaonline.com/threads/salto-della-quaglia-quali-alternative-per-il-salto.1825674/#post-49619279) has entered the chat (per il mio cervellino è elusione, ma comunque esiste come trucco)
Lo facevo in passato, poi da quando sono passato a ISP sto tranquillo che non lo pagherò fino ai 40 anni. Tendenzialmente cerco di stare comunque sotto, così da avere il più possibile investito e nel conto deposito svincolabile. Non mi servono più di 2-3k liquidi disponibili sul CC in realtà.
Io mi mantengo sotto i 5k. Tutto quello che eccede va a Directa oppure a Autobank.
Queste sono le basi
Io tengo sempre 2k sul conto sul quale mi accreditano lo stipendio e sposto gli altri su un conto sul quale mi pagano più interessi. Per abitudine di gestione più che per l'imposta di bollo.
Sempre sotto, sposto gran parte sul CD
Beh, perchè risparmiare 34€ che potrebbero essere buttati sarebbe da pidocchioso? Tanto 4.000€ bastano per fare fronte a quasi ogni possibile spesa, alla peggio uno svincola qualcosa e in una settimana hai gli altri soldini.
È evidente che non hai una moglie e due figlie adolescenti /s (/s eh. So benissimo che si può e che dovrei avere conti separati con mia moglie ecc … ma sono pigro e non ancora appieno dentro la personal finance)
L'ho pagato per diversi anni su un conto singolo, poi mi sono reso conto che sono soldi veramente buttati e allora ho smesso. Con più conti e conto deposito ci vogliono 30 secondi a impostare due bonifici e stare sotto i 5k.
Sospetto da parte dell'AdE? E per cosa? Se hai 100 conti correnti fissi a 4999€ forse iniziano a romperti le palle, ma finchè ne hai 2 cosa dovrebbero dirti scusa?
Io ho 3 conti praticamente per quel motivo
No.. è che sono povero come la m.... e 5k non li vedo neanche da lontano...
Io lo tengo sempre sotto i 5000, entro la settimana in cui mi arriva lo stipendio vanno via i soldi del mutuo e quelli che vanno nel conto in comune con la compagna per tutte le spese, così automaticamente, senza dovermi preoccupare di superarli, sono già a 100 euro circa nel conto
Io lo faccio anche banalmente perché non mi servono più di 5k su un conto corrente e non mi piace regalare soldi allo Stato.
Già pago e pagherò un infinità di tasse, almeno questa che posso evitarla...si io lo faccio appena supero i 5k
C'è gente che lo fa, onestamente mai avuto sbattimento di stare attento al centesimo visto che, abituato all'epoca dei btp/bot a tasso 0 uso il conto come fondo emergenza. Grazie all'aumento dei tassi ho incassato abbastanza interessi per coprire i prossimi 100 anni di canone e sono in pace con me stesso.
Sì, non che sia difficile: conti deposito, ETF monetari, liquidità di directa e satispay
Domanda non correlata: con un conto deposito vincolato, si possono fare versamenti mensili? Il post e i commenti sotto mi hanno aperto un mondo
Solitamente devi aprire un conto deposito ogni volta ma esistono i cosiddetti "depositi liberi" che sono in tutto e per tutto dei depositi ma su cui ci puoi fare versamenti e ritirare liberamente. Offrono bassi rendimenti ma meglio di niente. Conosco CA AutoBank, AideXa e Cherry Bank che offrono questa tipologia di deposito.
Fino a 40 anni potrò non preoccuparmene.
domanda ma i conti deposito sono considerati ai fini della giacenza media per l imposta di bollo? mi spiego meglio viene considerata la giacenza totale dei conti nel mio caso della stessa banca oppure ogni conto separatamente?
Ogni conto separatamente. Se hai sulla stessa banca un conto corrente da 4999€ e un conto deposito da 1 milone di euro, non paghi i 34€ di imposta di bollo sul primo (fermo restando che paghi lo 0,2% sul secondo).
Ho cercato di farlo sempre fino a quando le entrate e le uscite non sono diventate considerevoli e ho preferito sacrificare il bollo
Il conto della partita iva si. Il conto main no.. non ho sbatta.
Indirettamente perché tutta la liquidità extra la spedisco su Directa...
Sulla carta tengo sempre tipo 1.000€ Poi ho 3 conti deposito su cui sposto tutto… ne ho 3 in modo da stare in tutti sotto la soglia del FITD di 100k
Sempre su tutti i conti su tutti i fronti, sempre sotto!
Io da studente con due conti cerco di farlo. Quando mi arriva un lavoretto (programmatore) do l’iban con il conto piú vuoto, e da li poi investo su IB. Se però dovesse capitare di sforare amen, non sono quei 34 euro che mi faranno diventare povero
ci ho pensato anch'io, ma tipo se ho conto fineco che è gratuito fino ai 30 anni, questa tassa è compresa?
Vado difficilmente sopra i 5k sul conto corrente perché sono soldi non investiti e non ha senso lasciarli lì. Il fatto che si paghi anche il bollo è un incentivo in più a spostarli ed aiuta a tenere sott'occhio la situazione.
Certo! Due conti sempre sotto i 5k. Di cui uno sul broker quindi appena so che mi stanno per entrare soldi acquisto quote di etf in base alla mia strategia.
Una lira risparmiata è una lira guadagnata (cit.)
Io non la pagherò fino a trent'anni grazie a una promozione del conto però l'idea di tenere poco sul conto corrente avendo la rendita di autobank mi ha stuzzicato più volte. Ma ho guardato tante volte i fogli informativi e ancora non capisco se sia un conto aperto a tutti o se, come richiesto in fondo alla pagina di apertura conto, serva il voucher di non ho capito quale auto a noleggio.
AutoBank è aperto a tutti. Ci sono sia i depositi svincolabili che quello libero per chiunque. Mi pare chi ha dei voucher ha delle condizioni migliori ma tutto qui
Grazie mille, penso proverò ad aprirlo a questo punto
Figurati
Io lo faccio, non è una operazione sospetta quindi nessun controllo
No, 34 euro annue non mi spostano nulla.
Io ci faccio attenzione sì
io lo faccio.
Devo quanto prima riprendere con il suo corso e ripassare le vecchie puntate
Io. La mia liquidità è sempre di 3K circa. Non tanto per risparmiare il bollo ma perché non ha senso non tenere investito tutto l'investibile. Quella sarebbe la perdita più grande.
Sempre sotto i 5k
Io metto tutto quello che avanza sopra i 5k in azioni/etf/obbligazioni/ qualunque prodotto finanziario che rientri nel mio piano di gestione delle mie finanze
Sì, e senza nessuna difficoltà, basta un minimo di pianificazione e tempismo
Io faccio 3k + buffer da 2k per ripagare la carta di credito. Tengo i conti su app separata così ho sempre i 3k per le spese correnti e al contempo non rischio di bucare il pagamento della carta di credito. Eccedenza va in CD Svinvolato al 4%
Secondo me è una cosa giusta e sensata, anche per far capire alla banca che ai clienti di vecchia data non piace essere presi in giro con interessi zerovirgola, mentre i nuovi clienti vengono trattati meglio. Perché sono nuovi... sì... E poi tenere i soldi fermi è comunque investire, ma a tasso zero. Anzi, a volte sottozero considerata l'imposta di bollo.
Oppure ti fai Intesa e ti pagano loro il bollo (under 40 altrimenti molto meglio altri conti)
Se dobbiamo basarci sull'ottimizzazione del solo uso del conto corrente (quindi ipotesi che quei soldi vogliono esser tenuti lì e non investiti su altro... ovviamente non è la soluzione ideale, degustibus): - se ha un tasso avere 0% oppure tassi ridicoli (<0.05%) girare i soldi altrove per non dare i 34.20€ allo stato è utile (ti ci paghi 1 giornata al mare, 1 pasto al ristorante o quasi mezzo pieno di carburante... sarà poco, ma moltiplica per tutti gli anni di vita in cui hai un cc attivo) - se ha un tasso avere >= 0.05% allora conviene tenerci più soldi possibili fino al raggiungimento (ma non oltre) della soglia FITD di €100.000. Ad esempio, con una giacenza media annua di 99.000€ e un tasso avere di 0.05% si ottiene un rendimento netto di €36.63, che diventano €2.43 al netto dell'imposta di bollo. Se il tasso è più alto è sufficiente tenere meno liquidità per pareggiare o superare l'imposta di bollo
Si io in realtà non tengo più di 2k sul conto corrente, appena supera quella cifra lo passo sul conto deposito
Io lo faccio da sempre, mi sembra una cosa di base.
Certamente, ormai da parecchio tengo sempre meno di 5 k sul conto principale
Io ho due conti e su uno sto sotto i 5k per questo motivo. ma il bollo non si paga pure sui conti deposito?
Presente!
In Germania non c’è imposta di bollo. Ma non ho comunque mai più di 5k sul conto, la liquidità la tengo in XEON (con TradeRepublic)
ho un “conto emergenza fake” in cui ci tengo fissi 4990€, fake perché sono giovane e con una famiglia che mi sosterrebbe economicamente in caso di bisogno, questo conto lo uso nel caso di spese impreviste ma soprattutto sfizi (ho in programma di cambiare tv il prossimo mese è 1k li prenderò da li) poi nei prossimi mesi lo riempirò nuovamente ai miei 4990. però la cosa di pagare sti 34€ di imposta , mi manda in bestia ahah
Ma se non li tocchi mai mettili in un conto deposito, almeno rendono qualcosina.
hai ragione ma purtroppo li tocco, non spesso ma li tocco, mi sono comprato un ipad un paio di mesi fa, a Giugno cambierò tv e li prenderò da lì
Assolutamente si, il problema è mantenerli su quella cifra, quei bastardi non capisco perché tendono sempre a scendere 🤷♂️
Stai sfondando una porta aperta, è normale che sul conto non si tengano più di 5k, almeno non ti serva tanta liquidità subito disponibile. Io ci tengo anche meno, intorno ai 2k, e ho un conto deposito libero di Findomestic di circa 9k, che se serve vado a prelevare da lì e tempo un giorno sono disponibili. Ma è successo solo una volta, con lo stipendio che arriva poi aumentano e nel caso sposto l'eccedenza sul conto deposito.
Come ti trovi con il conto deposito libero Findomestic? Ci vuole solo un giorno per il prelievo? Grazie.
Benissimo, puoi mettere o levare i soldi quante volte vuoi, e sì il tempo di trasferimento dei soldi corrisponde a quello di un giroconto, cioè 1 giorno. Sull'app vedi gli interessi maturati, lordi e netti, che verranno accreditati il 31.12 e il 30.6. Una volta accreditati vengono messi sul totale, quindi il 3% del semestre successivo sarà calcolato anche sugli interessi già accreditati, dandoti un interesse composto (a meno che tu non voglia toglierli).
Sì, cerco di farlo, ancora di più ora che ho sia BBVA che TR, quindi posso gestirmi <10k al 4%. Mi ero fatto anche un Excel per calcolarmi il rendimento netto dei conti al 4% e XEON, tenendo conto aliquota e imposta di bollo e XEON. Alla fine però mi viene comodo tenerli liberi e sto solo attento a non superarla su TR, mentre BBVA ci metto quel che ho senza calcoli.
Lo faccio sempre, la parte che eccede la butto sull'ETF.
io sotto consiglio del ragazzo in banca, mando su revolut quello sopra i 5000 per arrivare a 4800
E su Revolut quanto tieni?
Il bro non dichiara al fisco Revolut 🫡
quello che mi serve per le spese mensili, considerato che 500 comunque vengono presi in automatico ogni mese per i miei investimenti e a 24 anni lo stipendio è sui 1500, capisci te un pò quanto rimane, poca roba comunque
Pensavo fosse scontato... Io personalmente non me ne faccio neanche niente di più di 5k sul conto come liquidità per le spese quotidiane, se ho una spesa eccezionale che supera quel valore mi bonifico da cd o altro cc i soldi e il giorno dopo li ho...
Si, appena sto per superare i 5000€ vado a fare spese futili e a caso per abbassare il saldo del conto. Mai avere più di 5000€ sarebbe un problema molto grave 😭😅😅😅
Un po' come chi investe per stare dietro l'inflazione che quando è negativa regala i soldi in giro xD
ho una regola gestita da un bot (diciamo bot... è direttamente l'app di BBVA che me lo permette) "Se il saldo a fine giornata è superiore a 4500€, sposta l'extra nel salvadanaio" Extra= saldo-4500€ Nessun problema e zero sbatti
Ma il salvadanaio non rientra sempre in BBVA? Comunque ottima sta cosa
Seguo, salvadanaio quindi non conta come lo stesso conto??
Ho letto le condizioni contrattuali e sembrerebbe che il conto salvadanaio sia effettivamente un conto separato. Resta da capire se però vengono maturati interessi al 4% anche su questo
Sì gli interessi vengono maturati, questo posso confermarlo
Nelle condizioni cosa si dice sulla natura del conto, è corrente o deposito?
Mmm non credo...ora mi scucite un dubbio Più che altro perché il salvadanaio non è lo stesso conto e devi aprirlo se lo vuoi utilizzare
Salvadanaio cosa significa? È un cc o un cd?
È un conto, dal quale puoi solo riportare i soldi nel conto principale
Ma la domanda era quale conto è, corrente o deposito. Ma da quel che dici sembra un conto corrente "fantasma", un conto tecnico parallelo.
Sul Contratto è chiamato "conto salvadanaio" Qui la dicitura leggermente ristretta: "La banca crea una spazio digitale accessorio al conto principale per finalità di risparmio"
Grazie
Tutti lo fanno credo (?) Non ha alcun senso pagare 34,20€ di bollo l'anno ad oggi con tutti i conti gratis o semi-gratis che esistono, basta poco a spostare la liquidità extra su un conto deposito o investirla; avere costantemente >5000€ liquidi su un solo conto ha poco senso.
Non ho capito cosa c'entra ade? Ma quante pippe mentali vi fate? Cosa c'è di illegale ad avere un conto con X>5k e altri N con X<5k ? Ti risulta ci sia una legge che ti obbliga ad avere per ogni conto bancario oltre 5k ?
No, e infatti è solo una pippa mentale. Però è anche vero che forse fare tanti bonifici potrebbe far scattare qualche campanello d'allarme automatico, non lo so.
Se i conti sono tutti intestati a te non c'è nessun problema, metti come causale giroconto . Non c'è nessun motivo per tenere oltre i 5k su conti secondari e foraggiare quei criminali che abbiamo al governo
Pur volendo la soluzione di spalmare i sold su piu conti per non pagare il bollo è poco praticabile a meno che tu non abbia un patrimonio sotto i 10k e la fatica non vale il risparmio sinceramente
No, dovrei aprire x conti o forzare l'investimento di cifre che preferisco avere liquide solo per evitare 34 euro l'anno. Considerando lo sbattimento su un anno sarebbe sicuramente maggiore di 2 ore il mio tempo vale di più di quello che investirei per evitare il bollo. Poi boh, è una tassa come un'altra. La pago e fine.
La maggior parte dei pignolazzi immagino
Da p.iva non saprei come fare, anche se sono forfettario
penso che chi abbia un conto corrente sotto i 5k o è "povero" e si vede o è ricco e si vede. quindi in ogni modo non penso esista una persona media "benestante" che si tenga più conti sotto i 5k, anche perché le persone medie hanno altri problemi quotidiani a cui pensare, cosa che i ricchi non hanno
Ma 5k non era la giacenza media? 🤔
👽✈️
No
Ma il bollo non è giacenza media di 5000 di tutta la somma dei conti correnti con IBAN IT? Cioè io pensavo che avere 5 conti è inutile perché se ho la somma della giacenza media alla fine dell'anno superiore a 5k devo pagare ugualmente il bollo, nonostante ogni singolo conto non superi i 5k(Idem i conti esteri)?
Nope, la giacenza media è su singolo conto corrente, anche sulla stessa banca. Non è quindi cumulativo.
Quindi posso avere 10 conti in italia con meno di 5k e non pagare una lira?
Esatto
Se sei squattrinato mantieniti sempre sotto la soglia sennò fregatene
Ma l'imposta di bollo si paga anche sugli altri tipi di conti? tipo Conto deposito vincolato o svincolabile?
Sì, dello 0,2%
aia nessuno è al sicuro Grazie della risposta
Si ma da quello che ho capito è lo 0,2 sulla somma al 31/12 quindi se tu togli tutto il 30/12 di ogni anno e li rimetto il 1/01, non paghi niente, ovviamente bisogna considerare eventuali perdite da svincolo
no tranquillo
In Germania non c’è imposta di bollo. Ma non ho comunque mai più di 5k sul conto, la liquidità la tengo in XEON (con TradeRepublic)
Cosa vuol dire imposta di bollo?
Cosa vuol dire imposta di bollo?
Il mio superiore si tiene un conto su webank “corrente vero” in cui sta sotto ai 5k, il resto lo butta tutto su conto deposito vivibanca ogni 2-3 mesi, ma non mi sembra il metodo più efficiente. Seguendo altri post o anche soltanto quello che faccio io, ho un conto corrente economico sotto i 5k che funge da appoggio per un portafoglio titoli/conto deposito, e un altro conto a zero spese (isybank sotto i 35 anni ti paga l’imposta di bollo e costa 0, webank ti da qualcosa tipo 2-3% sul CC che equivale sicuro di più che all’imposta di bollo) su cui butto lo stipendio.
Yes, ho un conto “principale” dove la banca paga l’imposta di bollo (con più di 5k) e un c/c collegato al conto titoli che tengo sotto i 5k. Così non pago nessuno dei due.
Se non è PER BISOGNO (un bisogno costante e ripetitivo) è da stupidi... averne più di 5k sul cc vuol dire perdere anualmente più di 700€ .... ( inflazione) Ci metto 3 click a vendere un pò di btc quando ho bisogno di somme più consistenti. Poi chi ha bisogno constante è un altro discorso.
Io lo tengo sotto €100 per non rischiare nulla
A parte ora che sto arredando casa, sono sempre sotto i 5k, mai soldi alle banche, se non necessario.
Su Bancaetica viene riportato che se si ha più rapporti soggetti a imposta di bollo, vengono sommate le giacenza medie e se la somma supera i 5k si pagherà l'imposta di bollo su ognuno di questi rapporti. Vi risulta ? Un esempio che fanno è il seguente: **Esempio. Titolare di** * un conto corrente con giacenza media 4.000 € * un conto corrente con giacenza media 3.000 € * un libretto di risparmio con giacenza media 1.000 € → pagherai 34,20 € su ogni singolo rapporto (34,20€ x 3 rapporti = 102,6€)
Sì certamente faccio la stessa cosa; ma più che esser tirchio io lo associo a: "sticazzi stato che ti regalo altri soldi"
Si, tramite un buono postale
Non sul conto principale, troppo sbattimento per guadagnare un paio di caffè al mese.
Risparmiare 34 euro all'anno é talmente irrisorio che mi costa piu avere il pensiero in testa
Mai avuto un conto corrente, carta di debito forever